Article actualisé le 22 novembre 2023.
En plein semaine de l’entrepreneuriat, Cocoshaker rassemblait les financeurs de la place auvergnate, comme chaque année. Pour la 6ème fois, donc, à l’attention des acteurs de l’entrepreneuriat social mais pas que, 10 financeurs répondaient aux questions des créateurs du territoire. Où trouver les ressources pour financer la création et le développement des entreprises ?
Le mot à retenir ? « réseau ». Répété par tous les intervenants, il traduit assez bien l’identité entrepreneuriale du territoire Clermont Auvergne. Suffisamment dense pour accueillir des représentations de nombreux acteurs nationaux, il est aussi ‘à taille humaine’. Les différents acteurs du financement se connaissent et se côtoient dans des instances collectives. Ces interactions fréquentes leur permettent d’articuler leurs interventions et d’accompagner les porteurs de projets dans leur démarche.
« Il faut pousser une porte. Ensuite, l’interlocuteur se chargera d’ouvrir les autres »
C’est l’apanage d’un territoire comme l’Auvergne. Le porteur de projet est un bien précieux, il n’est donc pas un numéro noyé dans la masse. Vous pouvez aussi consulter la carto de l’écosystème innovation et entrepreneurial d’Auvergne réalisée par Le Connecteur et récemment actualisée.
Petit récapitulatif des leviers de financement:
PRÊTS : FINANCER L’ÉMERGENCE
Une très forte croissance de la création d’entreprises, un contexte certes tendu, mais d’après les intervenants, l’accès au crédit ne serait pas plus difficile qu’avant.
LES BANQUES
C’est Pascale Ligier du Crédit Mutuel Massif Central, partenaire de longue date de l’incubateur, qui représente le secteur bancaire. Le CMMC propose par exemple un prêt à taux 0 et sans garantie pour la création d’entreprise jusqu’au développement. Synergie, travail en réseau pour avoir d’autres expertises, avec les autres partenaires de la création, Pascale Ligier insiste également sur l’intérêt de l’accompagnement via les incubateurs pour les projets, à la fois pour leur maturation, mais aussi pour la caution rassurante que cela peut apporter aux banques. Le CMMC intervient également sur le ‘haut de bilan’, via un « equity fund ».
Il n’était pas à la conférence organisée par Cocoshaker, mais Romain Siso nous partageait récemment les dispositifs financiers du Crédit Agricole Centre France. A lire ici.
LE RÉSEAU NATIONAL INITIATIVES
Daniel Farges pour Initiatives Clermont Métropole, présentait les dispositifs de soutien pour les projets de création, de reprise ou de développement d’entreprises. Initiatives accompagne la structuration du projet, notamment dans son volet financier, avec un Prêt d’honneur, sans intérêt et sans garantie bancaire, à la personne et donc considéré comme un apport personnel, d’un montant maximal de 25k€. D’une durée de 3 à 5 ans, assorti d’un parrainage, le prêt s’adresse à tout type de projet et d’activités. Il est attribué après un passage du porteur de projet, devant un comité composé d’autres partenaires (France active, Banque, … )
A noter : il peut également être complété, pour les jeunes entreprises innovantes, en lien avec AT2I+ qui peut aller jusqu’à 80k€ pour un duo, attribué sur le critère unique de la viabilité. Et également, avec le dispositif ‘Incub’, dédié aux moins de 30 ans qui peuvent recevoir une prime de 3000€.
L’ADIE Association pour le Droit à l’Initiative Economique.
Pour Monique Tourette, donner accès au crédit pour créer son entreprise est un facteur d’inclusion. Les financements sont toujours attribués dans le cadre d’un accompagnement plus global et orientés vers des porteurs de projet exclus du système bancaire, souvent vivant en dessous du seuil de pauvreté. Statistiquement, les projets accompagnés ont de bien meilleures chances de survie au-delà de 3 ans (taux de pérennité de 85%).
Ainsi l’ADIE attribue des micro crédits jusqu’en 12k€ auxquels peuvent s’ajouter un tiers du montant emprunté en subvention supplémentaire dans le cadre d’un dispositif régional ou un prêt d’honneur. Ces crédits peuvent financer sans distinction des investissements, de la trésorerie, du temps … et interviennent à la création comme dans une phase de développement. Des dispositifs spécifiques existent également, notamment pour les moins de 30 ans.
De plus, l’accès à l’Adie ouvre le droit à d’autres financements de la part d’autres financeurs.
FRANCE ACTIVE
François Bru – France Active- insiste sur le fait qu’il n’y a pas un ‘millefeuille’ mais bien un réseau de financeurs. Ce réseau recherche la meilleure articulation des dispositifs au bénéfice du porteur de projet. Pour lui, il faut oser et ne pas rester isolé : ce serait une perte de chance de succès.
France Active intervient dès la conception du premier Business Plan. Au travers notamment de garanties sur emprunt bancaire de 10k€ à 1,5M d’€, le dispositif rassure les banques (grâce à l’expertise du dossier réalisée en amont). Cette garantie bancaire varie selon l’implantation géographique ou le profil du porteur de projet. Des prêts d’honneur, cumulables avec ceux d’Initiatives, peuvent être attribués aux projets installés en ZRR (Zone de revitalisation rurale) – 2/3 du territoire Auvergnat- ou dans les QPV (Quartiers Politique de la Ville), ou encore aux femmes, aux personnes en insertion, aux jeunes … Ces garanties s’adressent également aux TPE à but économique ou qui allient sensibilité sociale ou environnement à la performance économique… Dans le cas des acteurs de l’ESS, l’accompagnement et le financement sont renforcés. En couvrant les risques, en hybridant les ressources, France Active fait jouer à plein l’effet de levier pour motiver les banques ‘classiques’.
LE BON TEMPO ?
Pour chacun des intervenants, le bon moment pour frapper à leur porte, c’est celui du début de phase de structuration financière. Trop tôt, si vous en êtes juste à l’idée, il y a d’autres acteurs pour vous aider à la mûrir. Toutefois assez tôt pour pouvoir bénéficier des dispositifs dédiés aux phases d’étude anté-création par exemple. Finalement, l’essentiel est de prendre contact au plus tôt, les différents interlocuteurs étant en capacité d’orienter vers les bons acteurs.
CRÉATION : SUBVENTIONS & BOURSES
Auvergne Rhône Alpes Orientation
Marc Chatelet présente AUVERBOOST, un dispositif porté par Auvergne Rhône Alpes Orientation (structure récente intégrant les compétences de l’Onisep et de l’Espace Infos Jeunes). Auverboost propose un accompagnement technique et méthodologique pour les jeunes créateurs, de 18 à 30 ans ainsi qu’une subvention (800 à 2500€). Organisé deux fois par an, le concours Auverboost s’adresse aux jeunes qui ont été accompagnés pour élaborer un solide business plan. Le prix est compatible et donc cumulable avec tous les autres financements. Il attribue en moyenne à chaque édition environ 30000 € à une vingtaine de projets (sur 60 reçus en moyenne) Le dispositif a accompagné 372 lauréats et participé à la création de 5OO emplois depuis 2012.
France Active
Le dispositif « Place de l’émergence » intervient en amont de la création avec des primes de 10K€ minimum pour financer les études, l’expérimentation, les tests… Le dispositif est national et permet de soutenir 6 projets ‘ émergents’, dans le champs de l’ESS, sélectionnés chaque mois au niveau national.
Des sur-primes (1000 à 3000€) sont proposées aux entrepreneurs engagés, aux femmes, aux jeunes ou aux projets installés dans les Quartiers Politique de la Ville. Toujours couplées à d’autres outils, elles sont adossées à des ateliers sur des sujets spécifiques.
Ouvre-boîte est un dispositif de Clermont Auvergne Métropole, et mise en oeuvre par France Active. Il s’agit de subventions de 1500€ pour les entrepreneurs implantés dans les quartiers prioritaires de la Métropole ou dans le champ de l’ESS.
Start up & Go
Pour Isabelle Ambrosini, Start up and go s’adresse aux porteurs de projet innovants. Elle précise que la dimension « innovation » s’entend très largement comme toute nouvelle réponse à un besoin, peu ou mal couvert et pour tous types d’innovation, y compris sociale.
Start up & Go intervient avec 2 fonds, en lien avec tous les acteurs du territoire
- le fonds Emergence finance des prestations externes jusqu’à 11k€ pour des études de marché, juridique, … (80% maximum) Seule condition, être accompagné par un des incubateurs « référencés » (Cocoshaker, Squarelab, CAI-Busi, Hubic- Le Damier ou par la CCI) sur une phase ante-création.
- le fonds Développement, un prêt à taux O, pour les entreprises créées depuis au moins 1 an et de moins de 5 ans: 25 à 50k€, dans un opération globale qui mobilise un apport complémentaire de 25k€ (adossé à un financement bancaire ou un apport en fonds propres, une augmentation de capital, une aide à l’innovation de BPI…)
Dans tous les cas, les délais sont assez courts, puisque le Comité des financeurs se réunit tous les mois à Clermont.
Le Fonds Métropolitain pour l’Innovation.
Un dispositif porté par Clermont Auvergne Métropole et Initiative Auvergne Innovation et Transmission dédié aux porteurs de projets anté création. Le montant de cette bourse est fonction du nombre de porteurs du projet et de leurs ressources. Sa finalité est de dégager le temps nécessaire au montage de leur projet et de financer les premiers besoins. Dédié aux projets accompagnés par l’un des 6 incubateurs agréés, l’enveloppe peut aller jusqu’à 25K€. Une enveloppe de 5k€ peut venir financer des frais de mission ou d’équipements en complément. Des comités se réunissent tous les mois.
BPI France
Jeremy Montagné rappelle que BPI France agit comme une banque privée mais avec des actionnaires publics: l’Etat et la Caisse des Dépôts & Consignations. Elle accompagne autour de 3 métiers : le financement de la création dans sa dimension « innovation », du développement et de l’internationalisation. BPI France attribue notamment la Bourse French Tech, une subvention de l’innovation dans toutes ses définitions. Elle s’adresse aux entreprises de moins d’un an, ou même anté-création, si l’entreprise est accompagnée. La Bourse French Tech intervient sur la phase de maturation. Elle finance jusqu’à 30k€ en temps passé et en prestations externes. Elle est cumulable avec Start Up & Go. (D’autres Bourses ‘thématiques’ ont été déclinées. French Touch, pour le secteur culturel, French Fab pour l’industrie, MedTech et une dédiée au climat et à l’environnement)
A parcourir : BPI France création, le site plein de ressources pour les créateurs.
Questions à chaud
- pour les subventions de Start up & Go et BPI, les bénéficiaires sont les entreprises, enregistrées au RCS, en SCOP possiblement. Mais pas les associations et très rarement les SCIC qui se tourneront plutôt vers France Active.
- Anté-création, les aides sont cumulables sans limite. Après, il faut savoir que les aides aux entreprises sont soumises à des règlements qui définissent des plafonds d’aide maximal. C’est un savant équilibre que maitrise parfaitement les acteurs.
- Sur les délais, les différents intervenants sont assez homogènes dans leur réponse : c’est rapide ! entre 3 semaines et 1,5 mois selon les dispositifs.
FINANCER AUSSI LE DÉVELOPPEMENT
UI INVESTISSEMENTS
Yoann Ribay représente l’un des dispostifs de « UI investissement », mieux connu précédemment sous le nom de SOFIMAC. IU est un acteur du capital investissement. Il gère un fonds alimenté par le secteur bancaire et industriel, des business angels et des financeurs publics. Il agit donc dans une logique d’investisseur ancré à un territoire, préoccupé par la création d’emploi au-delà de la rentabilité financière, …
- Le fond Jeremie, subsistance de Sofimac et dédié à l’Auvergne, arrive à son terme. Il soutenait des investissements dimensionnés avec un ticket compris entre 150K€ et 1M€. Son successeur est encore en cours de réflexion.
- La SCR METROPOLES Innovations, il s’agit d’une, récente et originale en France, société de capital-risque créée par les métropoles de Clermont et St Etienne, pour accompagner localement des entreprises innovantes issues de tous secteurs d’activité, à différents stades de maturité. La SCR Métropole Innovation, dotée de 15 millions d’€, investira dans des sociétés innovantes ayant des perspectives de création d’emplois, avec un ticket minimal de 150k€ et jusqu’à 5à 6 millions d’euros.
Initiatives innovation & transmission
Pour Initiative Auvergne Innovation & Transmission, Marion Briand présente AT2I+. Il s’agit d’un prêt d’honneur à 0% plafonné à 50.000 € destiné au renforcement des fonds propres en création (- de 3 ans) ou en développement (+de 3 ans). Dédié aux sociétés porteuses de technologies innovantes dans les domaines des sciences de l’ingénieur, matériaux, biotechnologies, technologies de l’information et de la communication..
VILLAGES VIVANTS
Fabien Lianzon, présentait Villages Vivants, un dispositif spécifique, conçu pour apporter des solutions à des blocages fonciers ou immobiliers. Implanté depuis peu à Clermont, Villages vivants est une foncière qui achète, rénove et remet en location des biens immobiliers. Elle présente plusieurs spécificités. C’est une scic, une foncière solidaire quant à l’origine de ses fonds et enfin, elle est spécialisée sur la ruralité.
Ses interventions suivent sur 5 critères :
- ciblées zones rurales ou villes de moins de 20 000 habitants
- destinées à soutenir des projet d’activités ouvertes au plus grand nombre et répondant à un besoin peu ou mal couvert
- faisant place à des projets plutôt collectifs
- affichant une volonté de s’inscrire dans un partenariat long terme avec Villages vivants et une « communauté de valeurs’
- et enfin, priorisées dans les cas où le projet est menacé dans sa faisabilité par sa dimension immobilière (ampleur des travaux, coût à l’achat, …)
Plus d’infos : site Villages Vivants
L’ADEME
Annick Desgouttes, pour l’Ademe. Elle intervient dans le champs de l’économie circulaire, de l’énergie, de la mobilité. Et ce, auprès de collectivités et d’entreprises, de toutes tailles. Elle accompagne et finance les projets et démarches de transition écologique des entreprises. Cela inclut les projets de recherche, les études et les investissements associés. Son site recense 27 dispositifs en Auvergne Rhône Alpes. Ils sont soit permanent, au fil de l’eau, soit sous forme d’appels à projet.
A noter : le nouveau dispositif Tremplin PME, « Mission Transition » recense les dispositifs pour aider aux investissements d’écoconception : un vélo cargot, un composteur, … Il y a peut être une aide à mobiliser.
Une première liste, déjà significative et pourtant pas exhaustive, des sources de financements de l’innovation et de l’entrepreneuriat du territoire.